Nowe regulacje i nowe usługi - Dyrektywa PSD2 i nie tylko. Rewolucja na rynku usług finansowych i w zarządzaniu płynnością?

Cześć 1. Wstęp - rynek usług finansowych po wdrożeniu dyrektywy PSD a przed PSD2

• tryb rozliczeń (płatności krajowe i SEPA)
• numer rachunku bankowego jako jedyny identyfikator (uwaga: zmiana w ustawie o usługach płatniczych dot. zwrotu pieniędzy przelanych na błędny numer konta)
• pełna informacja o kosztach transakcyjnych
• zmiana okresu odwołania polecenia zapłaty

Cześć 2. Dyrektywa PSD2

• założenia i harmonogram wdrożenia
• podstawowe definicje i nowa terminologia
• PSD2 w polskim porządku prawnym

Część 3. Wielobankowość (multibanking) przed Dyrektywą PSD2 – zarządzanie wieloma rachunkami w wielu bankach

• problemy bankowości elektronicznej
• HUB bankowy
• system ERP jako centrum zarządzające (bezpośrednie łącza z bankami)
• SWIFTNet for Corporates
• rozwiązania tzw. klubów bankowych
• usługodawcy zewnętrzni (np. FIDES)
• kalkulacja opłacalności wybieranego rozwiązania

Część 4. Wielobankowość (multibanking) w nowej rzeczywistości prawnej – scenariusze po wprowadzeniu PSD2

• TPP (Third Party Provider) – dostawca usług, „strona trzecia”
• AIS (Account Information Services) - usługi dostępu do informacji na rachunku
• PIS (Payment Initiation Services) - usługi inicjowania płatności
• nowi partnerzy i nowe możliwości zarządzania płynnością
• wymogi regulacyjne
• procesy certyfikacyjne
• minimalne sumy gwarancyjne i Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 31 lipca 2019 r
• ustawowy obowiązek „otwarcia się” banków - znaczenie interfejsów dostępowych (API)

Część 5. Banki w nowej sytuacji – jak radzą sobie z nową konkurencją, czy odczuwają to klienci?

• główne wymogi PSD2 względem banków (m.in. warunki brzegowe dla AIS)
• od strategii otwarcia do utrzymania operacyjnego status quo (przykłady podejmowanych działań)
• banki i fintechy: współpraca, akwizycja, konkurencja
• bank jako TTP

Część 6. PSD2 - nowe szanse i modele biznesowe

• nie tylko fintechy – nowe możliwości w wielu „dojrzałych” branżach (m.in. ubezpieczenia,  telekomy, linie lotnicze)

Część 7. Bezpieczeństwo w PSD2

• kompromisy pomiędzy poziomem bezpieczeństwa a wygodą użytkownika

SCA – Silne Uwierzytelnienie Klienta; problemy z regulacyjnymi zapisami (PSD2 a opinie Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego)

• wyłączenia ze stosowania SCA
• odpowiedzialność i ryzyko uczestników rynku usług płatniczych – problem „znaczonych” danych

Część 8. Nie tylko PSD2

• zmiany w usługach płatniczych
• płatności natychmiastowe krajowe i transgraniczne
• projekty SWIFT: SWIFT GPI oraz zmiana formatów komunikacyjnych
• rozporządzenie BMR i jego konsekwencje dla banków i przedsiębiorstw

Część 9. Podsumowanie i dyskusja